Тегленето на банкови кредити може да се осъществи сравнително лесно за финансиране на вашите проекти и навременото попълване на отворените дупки в бюджета. От тук следва изплащането на дълга, който сте взели. Тук ще се спрем на начини за погасяване на кредит, както и на някои особености, които могат да ви бъдат от полза.
Изплащането на кредита зависи най-вече от вашите редовни приходи. Първо трябва да пресметнете добре настоящите си разходи и приходи, за да отделите достатъчно средства за изплащането на кредита. При някои потребители приходите са достатъчно високи, за да изплащат дори повече, отколкото изисква от тях банката, с което съкращават сумата за плащане. В такъв случай длъжниците се изправят пред дилемата за предсрочно изплащане или инвестиране в различни доходоносни проекти. Инвестирането в депозити към датата на написване на тази статия не е перспективно, като се имат предвид ниските лихвени проценти.
След като сте подписали договор с банката и сте приели средствата по кредита, влизате в периода на изплащането му. Много банки предлагат на потребителите си промоционални безлихвени периоди. С тях може да не изплащате никакви месечни вноски или да изплащате само суми по главницата, таксите за обслужване на кредита и комисионни. След изтичането на гратисния период, който варира в зависимост от банката от 3 до 6 месеца, започва редовното изплащане на месечните вноски, които би трябвало да бъдат предварително уточнени в договора.
Освен изплащането на месечните вноски по главницата и лихвите, ще ви бъдат прибавени такси за обслужване на кредита, комисионни и застраховки, ако имате такова желание. Всички тези разходи се изчисляват предварително с ГПР (годишен процент на разходите), за да може да прецените възможностите си за погасяване, преди да влезете в договорни отношения. Месечните вноски се определят на база на ГПР, лихвата, срока за погасяване и главницата, която сте получили.
TBI Bank приема сумите за погасяване на кредит във валутата, в която е отпуснат заема. Вноските следва да се внасят на падежната дата, която е упомената в погасителния план или договора, а сумите се превеждат в предварително издадена разплащателна сметка при банката кредитор. При изплащане на вноските във валута, различна от тази по договора, разликата в превалутирането се поема от получателя на кредита. Всички тези особености стават известни на кредитополучателите още преди да подпишат договора. На възникналите тогава въпроси и неясни моменти кредитните консултанти ще дадат изчерпателен отговор, така че не бързайте да подписвате, преди да сте наясно с погасителните вноски, погасителния план и сроковете.
Как можете да внесете месечната си вноска? Днес съществуват съвременни комуникационни възможности, които улесняват процеса, но изискват допълнителни познания в интернет средата. Ако предпочитате старите “конвенционални” методи, които се ползваха преди навлизането на технологиите, бихте могли да направите следното:
Законът за потребителските кредити предвижда правото на кредитополучателя да предяви молба за предсрочно погасяване на дълга си към кредитора. Това предоставя на потребителите известна свобода във финансирането. Кредитът, който сте изтеглили, е за по-дълъг срок, за да бъдете облекчени във вноските, но при частичното предсрочно погасяване можете да намалите общата сума по главницата и респективно лихвите до края на падежа.
При предсрочно погасяване на кредит длъжникът изплаща наведнъж по-голяма част от предварително договорените вноски, с което намалява размера на главницата и респективно лихвите по нея. Потребителите могат да изберат един от следните два варианта за изготвяне на нов погасителен план:
Обикновено при предсрочното погасяване длъжникът спестява немалка част от разходите за лихви и банките имат право да начислят такса за услугата, ако кредитът е ипотечен или фирмен. Можете да получите допълнителна информация за тези такси от кредитните консултанти, преди да получите средствата или при изплащането на кредита.